Жильё в кредит. Как рассчитать расходы

«Панорама столицы» и регцентр «ЖКХ Контроль» продолжают цикл рекомендаций жителям столицы Коми по вопросам покупки жилья. Сегодня речь пойдет о том, как не прогадать с заемными средствами на приобретение своего домашнего очага.

Ипотека хороша тем, что позволяет приобрести жилплощадь тогда, когда собственных накоплений не хватает. В таком случае заключаются два договора: кредитный с банком и купли-продажи с продавцом «квадратных метров».
— Особенность сделки в том, что до погашения кредита жилье остается в залоге (ипотеке) у банка и распоряжаться им можно только с предварительного согласия финансово-кредитной организации, — напомнили в регцентре. — Когда произведен полный расчет, счастливый обладатель квартиры вступает в полноценное владение.
Если же заемщик не расплатился вовремя в полном объеме, квартира может быть изъята по требованию кредитора для продажи с торгов.
— Если вы решились на ипотеку, сначала выберите по уму банк. Это шаг номер один, — советуют нашим читателям в «ЖКХ Контроле». – Изучите условия, предлагаемые разными банками, чтобы выбрать наиболее выгодные для вас. Перед выдачей кредита банки обязаны обеспечить вас полной информацией об условиях предоставления займа, его использования и возврата.
После одобрения кредита подберите подходящую квартиру. Это второй шаг. Обычно банк отводит на эту процедуру своим клиентам до трех месяцев. Если вы уже до обращения за ипотекой определились с объектом недвижимости – еще лучше.
— Далее вам необходимо заказать и оплатить оценку квартиры. Отчет об оценке стоимости недвижимости нужен банку для определения рыночной стоимости квартиры (так как банк ее берет в залог), — уточнили нашим читателям. – Производит процедуру независимый оценщик. Лучше воспользуйтесь услугой давно работающей в этой нише организации с большим опытом и хорошими отзывами.
Третий этап – само заключение договоров: с банком и с продавцом (физлицо либо риелторская фирма). Внимательно их изучите перед подписанием (его можно оформить у нотариуса, как у специалиста, который подтвердит правильность составления и комплектацию всего пакета документов).

К слову
До заключения договора проверьте полномочия продавца и право собственности на квартиру. Убедитесь в том, что никто иной не может в ней проживать после продажи вам. Отдельно выясните, нет ли наследников, бывших супругов и иных лиц, способных опротестовать сделку купли-продажи. Если жилплощадь вами выбрана в новостройке – проверьте надежность компании, которая возводила дом.

Банк выдает средства под залог квартиры, обычно напрямую перечисляя их продавцу. Продавец посредством договора уведомляется о том, что жилплощадь оформляется в кредит и до его погашения находится в залоге у банка. На основании этих документов регистрируется право собственности и одновременно – обременение права ипотекой.
На четвертом этапе предстоит оформление обязательной страховки объекта недвижимости. Параллельно банк обычно просит заемщика застраховать еще и свою жизнь, и титул (риск полной или частичной утраты права на квартиру). Если с вами что-то случится или вы лишитесь обладания собственностью из-за претензий третьих лиц, ваш долг по ипотеке погасит перед банком страховая компания. При этом навязывать какую-то конкретную фирму банк вам не должен.

Контекст
В следующем номере мы представим рекомендации при покупке жилья с привлечением заемных средств (кредитов).

Страхование жизни и трудоспособности заемщика по законодательству добровольно. Однако без этого банк вправе поднять вам ставку по кредиту.
Ну и последний шаг – оплата недвижимости. После проведения сделки необходимо зарегистрировать свои права в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости). Это касается покупки в кредит не только квартиры, но и дома, гаража и пр.
— Депозит нотариуса — наиболее надежный способ расчета, так как в силу закона он несет полную имущественную ответственность за возможные допущенные ошибки при оформлении сделки. Так что снижаются риски сторон. В том числе и в случае банкротства банка.

Дарья ШУЧАЛИНА